Freno a los intereses abusivos: el Gobierno topa las tarjetas 'revolving' y los microcréditos exprés

Se fija un límite temporal del 22% para el crédito al consumo y se recortan drásticamente los intereses y comisiones de los micropréstamos rápidos.

Ver acuerdo oficial en la web de La Moncloa

Enlace directo al comunicado institucional original publicado por el Gobierno de España.

¿Qué han aprobado exactamente?

Un proyecto de ley para poner un tope a los intereses que nos cobran los bancos y las empresas de créditos rápidos. Se fija un límite temporal máximo del 22% para los créditos al consumo y las tarjetas 'revolving', y se ata en corto a los microcréditos: interés mensual limitado al 4%, comisiones de apertura topadas a 30 euros o el 5%, obligación de aplazar los pagos en al menos 3 meses y prohibición de conceder dinero al instante sin esperar al menos 24 horas de evaluación.

¿Cuánto nos va a costar a todos los españoles?

No tiene coste directo de fondos públicos; se trata de un cambio normativo o regulatorio.

¿Quién sale ganando con esto?

Salen ganando los ciudadanos que recurren a la financiación para pagar imprevistos o compras cotidianas, sobre todo quienes están atrapados en deudas interminables con tarjetas 'revolving' (se estima que una de cada cuatro tendrá que bajar de precio por ley). Pierden los chiringuitos financieros y plataformas de microcréditos que cobraban intereses abusivos de más del 100% o 200% anual.

¿Tiene letra pequeña o trampa?

¡Ojo aquí! Aunque bajen los intereses, pedir un crédito sigue sin ser dinero regalado: hay que devolverlo religiosamente con sus costes. Además, al obligar a que solo puedan operar prestamistas autorizados por el Banco de España y al exigir plazos de análisis de 24 horas, es previsible que muchas entidades cierren el grifo y denieguen préstamos a personas con rentas bajas o en listas de morosidad, lo que reducirá la oferta de dinero rápido.

¿A partir de cuándo se aplica o qué hay que hacer?

Por ahora nada: se trata de un anteproyecto de ley que primero debe tramitarse y votarse en las Cortes antes de publicarse en el BOE y entrar en vigor. Una vez aprobado definitivamente, los bancos y entidades estarán obligados a ajustar los contratos y tipos automáticamente sin que el consumidor tenga que reclamar.

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Texto administrativo original de La Moncloa (para verificación)

Titular oficial:

Límites al coste de los créditos y refuerzo de la transparencia

Redacción burocrática original:

La normativa propuesta limita, en primer lugar, los costes asociados a los créditos al consumo, diferenciando entre un régimen general y otro específico para los préstamos de alto coste. El ministro de Economía, Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo, durante la rueda de prensa. | Pool Moncloa/José Manuel Álvarez En cuanto al régimen general, el límite se publicará trimestralmente de manera anticipada por parte del Banco de España y será decreciente conforme aumente el importe del crédito: a mayor importe, menor límite de costes para los consumidores. Hasta la entrada en vigor del real decreto, el límite se establece temporalmente en el 22%. Carlos Cuerpo ha destacado que este afecta a los nuevos créditos, pero también al 'stock' de las tarjetas 'revolving' (las que disponen de un límite de crédito determinado, que puede devolverse a plazos): uno de cada cuatro préstamos de estas tarjetas tendrá que revisarse a la baja para los consumidores. Respecto al régimen de los préstamos y los microcréditos de alto coste, se limita el interés mensual al 4% y la comisión máxima de apertura, al 5% o 30 euros. Además, el anteproyecto introduce una serie de prevenciones adicionales: establece un mínimo de 3 cuotas mensuales y limita los costes por amortización anticipada. También fija un plazo mínimo de 24 horas para la aprobación de este tipo de créditos y refuerza la información sobre todas las condiciones (de hecho, prohíbe que la publicidad se refiera exclusivamente a la inmediatez del crédito). Otra novedad fundamental es que solo podrán conceder créditos al consumo entidades autorizadas por el Banco de España. Además, los prestamistas de alto coste contarán con un régimen especial de conducta. "Abogamos por la profesionalización de esta figura y por el aumento de la transparencia en este segmento", ha indicado Cuerpo. El ministro ha explicado que el microcrédito promedio en la actualidad es de 300 euros a 30 días, con un coste de 103 euros. Con la nueva normativa, si se cumple el plazo mínimo de 3 meses, el coste como máximo sería de 40 euros. Y si el consumidor se decide por la amortización anticipada, el coste máximo sería de 20 euros.